保險(xiǎn)真實(shí)故事案例

今天想和大家分享一個(gè)故事，主人公是我多年前的一位女同事，當(dāng)時(shí)我們共同就職于一所職業(yè)學(xué)校，之后各種原因，各自離職，就沒(méi)再聚過(guò)。好長(zhǎng)一段時(shí)間，她似乎從我的世界消失了。不知道過(guò)了多久，有一天，她忽然出現(xiàn)在我 " 微信 " 的 " 好友請(qǐng)求 " 里。加了朋友習(xí)慣性的翻了一下她的朋友圈，幾乎空白，沒(méi)什么特別的東西，互相問(wèn)候了幾句，便繼續(xù)投入緊張的工作。

后來(lái)，從她陸續(xù)發(fā)的朋友圈知道，她辦了一個(gè)家教輔導(dǎo)班，就是那種專門管小學(xué)生作業(yè)的那種，從照片上看，人數(shù)還是有一些的。除此之后，她后來(lái)常發(fā)朋友圈的內(nèi)容是他兒子寫的書法（對(duì)于書法，我是外行，我只覺(jué)得寫得好，寫得漂亮），還有就是時(shí)常帶著三四個(gè)孩子出去玩的照片（當(dāng)時(shí)以為是她親戚的孩子，后來(lái)才知道是在她家全托的）。想著，這些年她應(yīng)該過(guò)得相當(dāng)不錯(cuò)了吧，又能賺錢，又充實(shí)，是令人羨慕的。

再后來(lái)，我們漸漸的聊得多了起來(lái)，又仿佛是回到了共事的時(shí)候一樣，聊過(guò)之后才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)老天并沒(méi)有別人想象中那樣眷顧她，幸運(yùn)也并沒(méi)有伴隨她。相反，她這幾年不但經(jīng)歷了生離死別，還一度陷入生活的窘迫中，甚至有時(shí)候生活費(fèi)都要靠遠(yuǎn)在北京的表妹支援。

她離開(kāi)學(xué)校之后，去了一家保險(xiǎn)公司做培訓(xùn)講師。當(dāng)時(shí)她的老公是我們當(dāng)?shù)匾凰姶蟮睦蠋煟?tīng)說(shuō)還是個(gè)小頭頭，不僅工資收入相當(dāng)豐厚，而且還有令人眼饞的各種福利。雖然她在保險(xiǎn)公司上班，但她老公是并不認(rèn)同保險(xiǎn)的。她也有和老公商量，想給老公買一份重疾和意外險(xiǎn)，但她老公說(shuō) " 我工資福利那么好，有社保，又天天鍛煉身體，我不需要保險(xiǎn)這個(gè)東西，你實(shí)在要買的話，給你自己和兒子各買一份好了 "。當(dāng)時(shí)的她，剛進(jìn)保險(xiǎn)公司不久，估計(jì)認(rèn)識(shí)也不夠深入，所以也就依了他老公，給自己和兒子分別買了一份健康險(xiǎn)和教育險(xiǎn)（后被迫中止）。對(duì)于教育險(xiǎn)本來(lái)當(dāng)時(shí)也是要找他老公作為投保人簽字的，但是為了方便，就她自己一個(gè)人全簽了。也就是說(shuō)她的老公并沒(méi)有在上面簽字。

說(shuō)來(lái)也是奇怪的，老天就是那么會(huì)捉弄人，大概也就過(guò)了兩三年的時(shí)間，她的老公忽然就查出了肝癌，而且是晚期，需要立刻馬上轉(zhuǎn)到上海去醫(yī)治。這個(gè)時(shí)候，他們才發(fā)現(xiàn)，在治療癌癥的藥里面，但凡是好藥都不在社保的報(bào)銷范圍之內(nèi)。為了治病，他們賣掉了一套房子（當(dāng)時(shí)他們有兩套房，其中一套剛買不久，貸款還沒(méi)有還完）。人一旦攤上這種病，那錢就跟流水一樣的往外流，擋都擋不住。所以，他們賣房的那些錢很快就折騰光了，無(wú)奈之下開(kāi)始找親戚朋友借錢，又欠下十幾萬(wàn)元的賬。最終還是沒(méi)能挽留住她老公。就這樣，老公扔下她和兒子還有幾十萬(wàn)元（包括房貸）的債務(wù)撒手人寰。

在經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的整天以淚洗面的日子后才慢慢從痛苦中走出來(lái)，體重從一百多斤迅速降到八十三斤，兒子成了她重新站起來(lái)的唯一動(dòng)力。那時(shí)候兒子還在上小學(xué)，沒(méi)人帶，為了邊掙錢邊照顧兒子，她選擇了小學(xué)生課后輔導(dǎo)。剛開(kāi)始招不到生源，就天天在學(xué)校門口發(fā)傳單。最糟糕的時(shí)候困難到揭不開(kāi)鍋，好在有個(gè)好表妹，總會(huì)在這個(gè)時(shí)候給她寄一些生活費(fèi)，讓她得以堅(jiān)持了下來(lái)。終于是把自己的輔導(dǎo)班算是建起來(lái)了，但是賺來(lái)的錢都沒(méi)到過(guò)自己的口袋，除了母子倆簡(jiǎn)單的吃用外，其余都還了債。她說(shuō)為了早點(diǎn)還完欠款，她不敢休息，不敢生病，就這么一做就是十年。

現(xiàn)在的狀況是兒子上了高中，接下去要準(zhǔn)備大把的費(fèi)用，她說(shuō)輔導(dǎo)班越來(lái)越難辦了，離她最近的那所小學(xué)校（也是她生源的主要來(lái)源）開(kāi)始有自己的晚托班，生源越來(lái)越難招。對(duì)于今后的路要怎么走，她還沒(méi)有好的方向，只能是按現(xiàn)在的情況走一步算一步了。

故事到這里算是結(jié)束了，我在想兩個(gè)問(wèn)題：

首先，如果當(dāng)初她順利的幫她老公買了保險(xiǎn)會(huì)是什么樣的后果，風(fēng)險(xiǎn)能完全轉(zhuǎn)嫁嗎，她的境地是否會(huì)是另一番模樣；

其次，如果她老公在小孩教育險(xiǎn)上簽了字，教育險(xiǎn)是無(wú)條件豁免呢，還是按一定比例豁免。